港研AI信貸系統 取代人手審批 1.7秒作決定 業界新聞 2017-11-24 12:36:30
四年前提起FinTech，作為國際金融中心的香港，根本無人有興趣，大銀行、大企業對於有關網絡金融的發展計劃，一律耍手擰頭。
《iMoney》2013年曾訪問過由銀行跳出來做FinTech的龍沛智，他正因傳統銀行的墨守成規，找來一班志同道合的Banker，一起創辦了當年號稱「香港首個P2P網貸平台」WeLab。四年過去，他們在中港兩地發展FinTech的方向絕對正確，WeLab已晉身成KPMG全球金融科技公司100強，排名全球33位，香港第1，至今更分別獲阿里巴巴、紅杉資本、TOM集團、馬來西亞國家主權基金注資，上周公布全新B+輪股權及債務融資，籌得17億港元，令總集資金額達33億港元。
「最諷刺是，做了銀行十多年都無獎，竟然跳出銀行業後才獲《亞洲銀行家》頒發成就獎。」四年前訪問龍沛智，他已堅信互聯網金融是銀行業的未來，他亦喜見香港近一、兩年已急起直追，甚至有傳統銀行反過來找他們合作，提供他們自行研發的智能信貸系統。
傳統銀行放貸，借貸人至少須到銀行見面一次，但網貸節省銀行分行及人手的成本，在無須跟借貸人見面的情況下，仍然可為銀行作出風險評估，批出貸款，「今天我們只需1.7秒便可作出信貸決定」龍沛智說。
網絡擁有海量數據，透過人工智能及Machine Learning，可透過借貸人社交媒體行為、網購習慣、網上旅遊記錄、GPS、電話記錄等，作出全面的信貸風險評級；Chatbot(對話機械人)亦取代了銀行職員，使整個借貸過程能在手機上完成。
龍沛智不便詳細透露其智能信貸系統的評級方法，但他表示，借貸人由進入其App開始的瀏覽記錄、填寫個人資料的速度等，都已成為風險評核的數據，而香港用戶更會透過分析社交媒體的資料，而內地則主要分析其手機上的數據。假如借貸人拒絕授權他們獲取社交媒體資料，亦會影響貸款批核及利率高低。
Welab自行研發的智能信貸系統，讓他們開拓出B2B的業務，目前中港已有40間金融機構簽訂合作計劃。最近他們更與電訊公司「3香港」合作，推出手機貸款App，日後或者用甚麼電話型號、月費計劃，甚至有沒有交電話費，都會成信貸評核的數據之一。
【新聞轉載自智富雜誌】
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